Доходы и риски банка

Доходы и риски банка

Любой банк, осуществляя кредитные операции, стремится получить максимальную выгоду – то есть, осуществить выдачу наибольшего количества кредитов по высокой ставке. Однако, чем выше процент, который устанавливает кредитор, тем больше вероятность, что заемщик не справится с выплатами или вовсе откажется получать займ. Поэтому, банки пытаются найти своего рода баланс между принимаемыми рисками и получаемой прибылью. В связи с этим по разным видам кредита требования к заемщикам несколько различаются.

Наиболее защищенным видом заимствования является ипотека – покупаемая квартира является залогом и может быть изъята при длительной просрочке. Банк защищен от потери собственных средств, однако, процесс взыскания залога – длительный и трудоемкий, поэтому банки требуют от заемщика достаточно высокий уровень дохода, наличие дополнительной собственности, а также предоставления информации о существенных изменениях финансового положения (например, появление иждивенцев – рождение детей).

Менее рисковыми с точки зрения возврата средств является целевой кредит – автокредит. При его оформлении банки перечисляют средства напрямую в автосалон, контролируя целевое использование. Автомобиль также остается в залоге. Однако, сроки кредитования существенно ниже, чем по ипотеке, поэтому вероятность существенного изменения платежеспособности заемщика минимальна.

Одним из наиболее опасных для кредитора типов займов являются нецелевые – потребы, овердрафты, кредитные карты. Онлайн заявки на их выпуск привлекают множество клиентов, но последние два типа займов могут быть наименее доходны, так как при наличии открытого кредитного лимита заемщик имеет право им не воспользоваться. Поэтому банки, пытаясь возместить возможные потери (т.к. обслуживание договора даже при отсутствии ссудной задолженности требует затрат), устанавливают для желающих оформить кредитную карту или овердрафт повышенные процентные ставки, особенно, если по кредитке существует льготный период кредитования.

В целом, доходы банка позволяют не только безболезненно списывать просроченную задолженность, но и дополнительно зарабатывать на перепродаже проблемных кредитов (цессиях). Риски банка максимально снижаются еще на этапе оформления кредитного договора (формируются резервы) и возможные проблемы с погашением учитываются им заранее.


Каким должен быть бизнес-план по развитию своей фирмы?
Предпринимательство – это непрерывный процесс роста и развит...
Роль перевода официальных документов в юридической сфере
Переводы официальных документов играют важную роль в юридиче...
О финансах и бизнесе
Письменный перевод текста с одного языка на другой
В ходе этого процесса переводчик должен сохранить основные с...
Продовольственные перспективы и Дальний Восток
Дальневосточный регион является одним из самых перспективных...
Национальный Рекламный Форум
Одно из самых заметных и значимых мероприятий в области рекл...
VI Всероссийский конкурс «НОВАЯ ИДЕЯ» обрел своих победителей
Подведены итоги всероссийского конкурса научно-практических ...
Маховик на Исузу с доставкой по доступной цене
Автомобили Исузу используются для перевозки пассажиров и раз...
Молокопровод - для чего используется?
Конвейерная доильная система — идеальное решение для фермы с...
Цифровизация логистики
Согласно недавнему опросу, проведенному PwC, 54% компани...