Ипотечное страхование в РФ

В июле 2009-го года из закона "Об ипотечных ценных бумагах" было исключено положение об обязательном страховании здоровья и жизни заемщика. Депутаты сочли, что это понизит расходы заемщиков на ипотеку. Но банки не изменили своих кредитных договоров, называя страхование здоровья и жизни заемщика обязательным условием для вступления в ипотеку. Некоторые из них включают в договоры об ипотечном кредитовании условия обязательного комплексного страхования (приобретаемого жилья, здоровья, жизни заемщика, риска потери права собственности – т.е. страхование титула). Банки свою позицию аргументируют тем, что в таком страховании заемщики заинтересованы сами, и их прав они не нарушают.

Светлана Сагайдак, зам. председателя правления Банка Развития, подтверждает, что банковский договор, который включает комплексное страхование, не содержит нарушений новых поправок в закон "Об ипотечных ценных бумагах", ссылаясь на свободу договора, которая прописана в Гражданском кодексе. Таким образом, клиент имеет возможность отказаться от услуг данного банка и пойти в другой.

Обязательное условие получения кредита - это страхование покупаемой квартиры от рисков её повреждения и уничтожения. "Страховка включает лишь конструктивные элементы; страховать мебель, отделку квартиры, что свойственно обычному страхованию имущества, не надо. Среднегодовой тариф страхования покупаемой квартиры - 0,2% ее стоимости", - уточняет Наталья Карпова, зам. ген. директора группы "Ренессанс страхование".

Специалисты указывают, что страховка приводит к подорожанию ипотечного кредитования, ибо ставки страховых премий весьма существенны. "При сумме выдаваемого кредита в 100 000 долларов страховая премия составляет порядка 1%, т.е. 1000 долларов. Покупатель эту сумму должен заплатить 1 раз при получении кредита, затем платить каждый год при погашении кредита", - поясняет Кирилл Нам, управляющий партнер бюро адвокатов "Форум", предоставляющего юридические услуги. Страховые договоры, как правило, заключаются на 1 год с выплатой страховой премии за данный период.

В случае продления страхового полиса объём страховой премии по кредиту станет меньше, ибо бухгалтерия банка его рассчитывает соответственно сумме непогашенного долга. В случае, когда навязывание условий обязательного страхования заемщику станет незаконным, банки отыщут способ, как свои риски минимизировать.